Tout savoir sur l’assurance tous risques : définition, avantages et conseils

Vous voulez rouler dans votre voiture récente en étant rassuré face aux aléas de la route ? Alors l’assurance tous risques est faite pour vous ! Solution « zen » bien qu’onéreuse, cette formule intégrale couvre tous types de dommages pour une conduite sans tracas. Comment fonctionne l’assurance tous risques ? Quelles sont les garanties incluses ? Qu’est-ce que la franchise ? On vous dit tout dans cet article.

Au-delà d’une simple définition : l’assurance tous risques, une protection optimale ?

L’assurance automobile tous risques est une assurance qui offre une couverture globale, même si le conducteur est responsable du sinistre. Les contrats d’assurances tous risques vous permettent ainsi d’être bien protégé, quel que soit le type d’accident. L’indemnisation est toujours garantie, contrairement à un autre contrat auto. En effet, l’assurance au tiers propose juste la couverture minimale obligatoire, on parle aussi de garantie responsabilité civile. Elle indemnise uniquement les victimes des dommages matériels et corporels dont vous êtes responsable envers autrui. L’assurance tiers plus ou intermédiaire est une autre option qui propose des garanties complémentaires telles que le vol, l’incendie et le bris de glace. Pour votre tranquillité d’esprit, l’assurance auto tous risques reste la formule idéale, car elle offre une protection optimale du véhicule et du conducteur.

À qui s’adresse l’assurance tous risques ?

L’assurance tous risques s’adresse à tout profil de conducteur, mais elle est particulièrement recommandée pour les propriétaires de véhicules neufs ou récents (moins de 5 ans). Si vous possédez un véhicule de valeur, haut de gamme ou électrique, cette formule est aussi intéressante, car elle couvre en totalité votre voiture ou votre moto. Cette assurance est également conseillée pour les gros rouleurs et pour les personnes simplement soucieuses d’une protection maximale. Les conducteurs qui utilisent souvent leur voiture à usage personnel ou professionnel sont plus exposés à des risques d’accidents de la route. Selon votre kilométrage annuel, une couverture tous risques peut alors s’avérer un choix judicieux. Idem, si vous habitez ou stationnez dans un environnement sujet au vandalisme ou au vol. Notez que pour les possesseurs de voitures de collection, Rétro+ propose une assurance ainsi qu’une couverture complète et parfaitement adaptée pour les véhicules de prestige.

Que couvre l’assurance tous risques : garanties de base et options ?

Avec l’assurance moto ou auto tous risques qui incluent la responsabilité civile, vous êtes couvert pour les dommages causés aux tiers. Pour tout accident, cette formule indemnise aussi les dommages corporels et matériels du véhicule assuré, même en cas de responsabilité. Une franchise est habituellement appliquée selon le type de sinistre. La garantie de base implique également une indemnisation en cas de :  

• bris de glace : pare-brise, lunette arrière, vitres latérales, toit ouvrant, rétroviseurs ;
• vol de véhicule ou d’accessoires, de tentative de vol et de vandalisme ;
• incendie : foudre, explosion, défaillance du circuit électrique ;
• catastrophes naturelles et technologiques : inondations, tempêtes, tremblements de terre, avalanches, raz de marée ;
• attentats et actes de terrorisme ;
• assistance : dépannage, remorquage.

Toutefois, certaines conditions sont requises pour être indemnisé, le mieux étant de se rapprocher de votre assureur. Vous pouvez notamment souscrire à des garanties optionnelles selon vos besoins, comme :

• l’assistance 0 km, pratique pour un dépannage à domicile
• le rachat de franchise : couvre le paiement de la franchise en cas de sinistre responsable. En retour, le coût de l’assurance est plus élevé. C’est une option souvent proposée par les agences de location.
• la valeur à neuf : indemnisation sur la valeur d’achat pendant une période donnée
• la panne mécanique : prise en charge des réparations d’origine mécanique, électrique ou électronique
• le véhicule de remplacement (ou voiture de courtoisie) : mise à disposition d’une voiture durant la réparation
• la Protection juridique : assistance juridique dans le cadre d’un litige suite à l’utilisation, l’achat ou la vente de son véhicule
• le contenu du véhicule : indemnisation des biens personnels volés ou endommagés

Tout savoir sur la franchise d’assurance : comment ça marche ?

La franchise représente la somme restant à la charge de l’assuré en cas de sinistre responsable. Il existe deux types de franchises, la franchise relative ou simple qui désigne la part versée par la compagnie d’assurance selon le montant du sinistre. La franchise absolue, quant à elle, détermine la part déduite automatiquement de votre indemnisation. Si vous avez un accident proche de votre domicile, chez Retro+, aucune franchise kilométrique n’est requise. Par ailleurs, vous pouvez, lors de la souscription à votre contrat, décider de racheter partiellement ou totalement votre franchise, ce qui réduira le reste à charge. Ce choix ne pourra être modifié au moment du sinistre.

Bon à savoir : plus la franchise est élevée, moins la prime d’assurance est chère.

Prix de l’assurance tous risques et astuces pour payer moins cher

Plusieurs facteurs influent sur le prix de l’assurance : l’assureur, le profil du conducteur, le type de véhicule, les options, le lieu de résidence, les bonus et malus. Une assurance comportant des garanties optionnelles est souvent plus chère. Pour être sûr de faire le bon choix, n’hésitez pas à comparer en ligne les prestations et les prix proposés par les assureurs. Vous pouvez également vous déplacer directement en agence. Pour profiter d’un prix avantageux, le mieux est de regrouper les contrats d’assurance (auto, moto, habitation, santé, scolaire, etc.).

Vous êtes déjà assuré chez Rétro+ ? Vous souhaitez regrouper vos assurances et faire des économies ? Souscrivez un nouveau contrat auto ou habitation (offre valable pour vous ou votre conjoint/concubin) et pour vous remercier de votre confiance et de votre fidélité, nous vous offrons 10% de réduction à vie sur ce nouveau contrat. Augmenter la franchise ou payer votre cotisation annuellement peut aussi vous aider à réduire la facture.

Quand arrêter son assurance tous risques et passer à une autre formule ?

Si votre véhicule a plus de 5 ans, vous pouvez envisager des formules intermédiaires, voire une assurance au tiers, à partir de 10 ans. En effet, si votre voiture est âgée, il ne sera peut-être pas intéressant de souscrire à une assurance totale. Pensez à comparer le coût de l’assurance avec la valeur vénale du véhicule.
Conclusion
Vous l’aurez compris, une assurance tous risques est une option avantageuse, notamment si votre véhicule est neuf et que vous roulez beaucoup. Pour choisir la meilleure assurance, n’hésitez pas à demander un devis en ligne pour comparer toutes les offres disponibles.